Что такое интернет-эквайринг
Эквайринг — это технология, с помощью которой продавец может принимать безналичные платежи. При безналичной оплате покупки клиент использует банковскую карту, смартфон или умные часы с NFC-чипом и платёжным приложением (например, SberPay). Чтобы перевести деньги на счёт магазина, клиенту нужно только приложить устройство к эквайринговому терминалу или самой онлайн-кассе, если у неё есть встроенный эквайринг.
Оплата по QR-коду через СБП также относится к безналичным платежам, но происходит иначе. Детальное сравнение СБП и эквайринга приведено в нашем материале.
Интернет-эквайринг— это разновидность эквайринга, благодаря которой потребители могут оплачивать покупки в интернете. Чтобы принимать платежи в интернет-магазине, продавцу потребуется подписать договор с банком-эквайером и подключить модуль интернет-эквайринга. Интегрировать эквайринговый модуль на свой сайт можно по API или с помощью готовых модулей для CMS. После того как клиент оплатит заказ, продавцу потребуется пробить чек на онлайн-кассе.
Как работает интернет-эквайринг
Оплата покупки на сайте с помощью интернет-эквайринга происходит так:
- Потребитель переходит в корзину и нажимает на кнопку «Оплатить онлайн».
- На сайте открывается форма, в которую покупатель вводит реквизиты банковской карты или электронного кошелька.
- Банк-эквайер, с которым заключил договор продавец, отправляет запрос в банк-эмитент, которым пользуется покупатель.
- Банковские системы проверяют достоверность данных клиента.
- Банк-эквайер перечисляет деньги со счёта покупателя на счёт продавца и оповещает об этом интернет-магазин.
- Продавец фискализирует платёж: пробивает чек, отправляет его покупателю и оператору фискальных данных (ОФД). ОФД передаёт данные о расчёте в ФНС и, при необходимости, в систему маркировки «Честный ЗНАК».
Зачем для эквайринга нужна онлайн-касса
Компании и ИП, которые работают на территории России, обязаны использовать онлайн-кассу при расчётах с клиентами. Когда продавец пробивает чек на кассе, сведения о сделке сохраняются в фискальном накопителе. Накопитель передаёт чек оператору фискальных данных, который отправляет документ в налоговую службу. Покупатель также должен получить чек. Этот порядок передачи данных установлен законом № 54-ФЗ. Таким образом, с помощью онлайн-кассы предприниматель соблюдает законодательство и избегает штрафов.
При приёме безналичных платежей и при расчётах в интернет-магазине онлайн-касса также необходима. Использовать кассу для интернет-эквайринга можно одним из трёх способов:
- Приобрести онлайн-кассу, не подключать её к сайту и пробивать чеки вручную каждый раз, когда клиент оплачивает покупку. Этот вариант подойдёт только компаниям с небольшим количеством продаж.
- Приобрести обычную онлайн-кассу и интегрировать её с модулем эквайринга, который установлен в интернет-магазине (например, через API). После подключения касса будет получать сигналы от сайта и автоматически создавать чеки.
- Арендовать облачную онлайн-кассу и интегрировать её с модулем эквайринга. Облачная касса будет формировать чеки автоматически после получения данных о том, что клиент оплатил заказ в интернет-магазине. В отличие от обычной кассы, облачная ККТ будет находиться не в офисе предпринимателя, а в дата-центре провайдера. Данные о расчётах сохранятся в облаке, и предприниматель сможет проверить чеки в любое время.
Для передачи фискальных данных в ФНС владельцу любой кассы потребуется заключить договор с ОФД. Онлайн-сервис Астрал.ОФД поможет вам не только вовремя отправить чеки в налоговую службу, но и проанализировать доходы бизнеса. В Личном кабинете сервиса доступны отчёты о продажах по сменам и типам оплат, а также комплексный ABC/XYZ-анализ для наблюдения за ассортиментом.
Можно ли подключить эквайринг без кассы
Подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы имеют право только самозанятые — физические лица, которые платят налог на профессиональный доход. Для применения ККТ продавцу нужен расчётный счёт, который физлица не могут открыть. Вместо кассы самозанятые используют приложение «Мой налог», которое формирует чеки, отправляет их покупателям и в ФНС.
Как правило, банки-эквайеры не работают с самозанятыми без расчётного счёта. Поэтому физлица не могут принимать безналичные платежи в офисе или магазине. Однако самозанятые имеют возможность подключить интернет-эквайринг для своего сайта. Для этого продавцу нужно подписать договор с платёжным сервисом, например, ЮKassa или QIWI.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли использовать терминал эквайринга вместо онлайн-кассы?
Терминал эквайринга требуется только для того, чтобы принять оплату у клиента. Эквайринговый терминал печатает слип, который подтверждает перевод средств, но не заменяет кассовый чек. Для того чтобы сформировать чек со всеми обязательными реквизитами, выдать его покупателю и отправить в ФНС, нужна именно онлайн-касса.
Что будет, если подключить эквайринг без кассы?
Принимать безналичные платежи в магазине и на сайте без онлайн-кассы запрещено законом. За нарушение этого правила должностные лица и ИП заплатят от 25 до 50% от суммы расчёта (не менее 10 тысяч рублей), юридические лица — от 75 до 100% от суммы расчёта (не менее 30 тысяч рублей). Если продавец не выдаст покупателю чек, должностное лицо и ИП будут оштрафованы на 2 тысячи рублей, юридическое лицо — на 10 тысяч рублей.
Как избежать штрафа за работу без онлайн-кассы?
Если предприниматель не воспользовался онлайн-кассой при расчёте, ему нужно исправить свою ошибку до того, как о ней узнает ФНС. Продавцу потребуется сформировать кассовый чек коррекции для той сделки, которая была проведена без кассы. Чек и письмо с информацией об ошибке необходимо отправить в налоговую службу.